खाली प्लॉट पर लोन लेना सबसे आसान होता है । इस लोन को LAP यानी loan against property बोला जाता है। आज से ये शब्द याद रखना कि LAP किसे कहा जाता है ।
दोस्तो अगर आपके पास एक खाली प्लॉट है और आप उस पर लोन लेना चाहते हैं, तो आपके लिए अच्छी खबर ये है कि आप इस प्लॉट पर लोन ले सकते हैं लेकिन लोन कितना मिलेगा, इसके लिए क्या क्या डॉक्यूमेंट्स की जरूरत होगी और कौन से बैंक से मिलेगा इसकी पूरी जानकारी नीचे इस पोस्ट में दी गई है ।
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Property loan लेने के लिए एक अच्छे DSA से बात करें
प्रॉपर्टी पर लोन लेने के लिए सीधा बैंक से संपर्क न करें क्योंकि बैंक में कर्मचारी आपको बेवजह घूमाते रहेंगे और जब आप उनकी शर्तों को पूरा ही नहीं कर पाओगे तो आप परेशान होकर लोन का इरादा ही बदल दोगे । अगर आप गलती से किसी सरकारी बैंक में चले गए तो फिर आपको डॉक्यूमेंट्स पूरा करने में ही काफी दिन लग जाएंगे ।
इसके बाद बैंक ऑफिसर का प्रॉपर्टी देखने के लिए विजिट करवाना भी दूभर हो जाएगा । इसके अलावा कभी आपकी इनकम कम बताएंगे तो कभी आपका सिबिल स्कोर कम बताएंगे और जितनी बार आपका सिब्बल स्कोर चेक होगा उतने ही पॉइंट्स डाउन आते जायेंगे ।
Loan DSA किसे कहते हैं और ये क्या काम करते हैं
आप में से कुछ लोगों ने DSA का नाम सुना होगा तो कुछ लोगों को इसके बारे में पता नहीं होगा ।
लोन DSA का मतलब direct selling agent होता है । एक DSA कई कई बैंको से जुड़ा होता है और उसके बैंक कर्मचारियों से सीधे संबंध होते हैं ।
DSA कर्मचारियों को खिलता पिलाता रहता है और उनसे अपना काम निकलवाता रहता है ।
इसलिए जब भी आप DSA के द्वारा अपना LAP loan करवाओगे तो आपका लोन भी जल्दी होगा और आपको बैंक के भी चक्कर काटने नहीं पड़ेंगे ।
DSA के द्वारा लोन प्रोसेस करवाने पर कस्टमर को कोई फीस नहीं देनी होती है बल्कि बैंक प्रत्येक लोन होने पर ही थोड़ी कमीशन DSA को देता है ।
इसलिए DSA आपकी लोन फाइल को शुरू से आखिर तक प्रोसेस करवाने में पूरी जान फूंक देता है ।
इसके अलावा अगर एक बैंक आपकी फाइल को स्वीकार नहीं करता है तो उसके पास दूसरे बैंक का भी ऑप्शन होता है और वो आपकी फाइल दूसरे बैंक से पास करवा लेता है ।
DSA के द्वारा आप कोई भी लोन जैसे एजुकेशन लोन, पर्सनल लोन, ऑटो लोन या मुद्रा लोन करवा सकते हैं । अगर मुद्रा लोन छोटा है तो आप सीधे ऑनलाइन SBI emudra लोन के लिए या केनरा बैंक emudra लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं ।
अब मैं आपको बताता हूं कि प्लॉट पर लोन लेने के लिए क्या क्या जरूरी चीजें होनी चाहिए ।
LAP लेने के लिए प्लॉट की बाउंड्री और माप का होना जरूरी है
अगर आप अपने प्लॉट पर प्रॉपर्टी लोन लेना चाहते हैं तो सबसे पहले, आपके प्लॉट का मेजरमेंट चारों दिशाओं से होना चाहिए।
यानी उसकी बाउंड्रीज़ साफ-साफ मेंशन होनी चाहिए और उनकी लंबाई-चौड़ाई रजिस्ट्री या सेल डीड में स्पष्ट रूप से लिखी होनी चाहिए।
अगर यह जानकारी नहीं है, तो बैंक लोन देने से मना कर सकता है।
यदि आपके प्लॉट में सीमेंट के पिलर लगे हुए हैं या बाउंड्री वॉल बनी है, तो यह भी पर्याप्त माना जाता है।
प्लॉट लोन के लिए जरूरी डॉक्यूमेंट्स
KYC दस्तावेज़
- पैन कार्ड और आधार कार्ड (दोनों अनिवार्य)
- वोटर आईडी, पासपोर्ट (यदि उपलब्ध हो)
- चार नवीनतम पासपोर्ट साइज फोटो
- बिजली का बिल, पानी का बिल, या हाउस टैक्स रसीद (लेटेस्ट)
इनकम संबंधित दस्तावेज़ सैलरीड व्यक्ति के लिए
- तीन महीने की नवीनतम सैलरी स्लिप
- पिछले तीन वर्षों का ITR या फॉर्म 16
- सैलरी अकाउंट का पिछले एक साल का बैंक स्टेटमेंट
बिजनेस संबंधित दस्तावेज़
- पिछले तीन वर्षों का ITR और बैलेंस शीट
- जीएसटी नंबर या उद्यम आधार प्रमाण पत्र
- बिजनेस बैंक अकाउंट का 1 वर्ष का स्टेटमेंट
- शॉप की रजिस्ट्री, हाउस टैक्स रसीद या रेंट एग्रीमेंट
- वर्तमान में चल रहे सभी लोन अकाउंट्स के एक साल के स्टेटमेंट
प्रॉपर्टी से संबंधित जरूरी कागजात
- सेल डीड या रजिस्ट्री की फोटोकॉपी
- नॉन-एग्रीकल्चर कन्वर्जन ऑर्डर (एन-143 ऑर्डर)
- म्यूटेशन (खतौनी) आपके नाम पर होना चाहिए
- लेटेस्ट प्रॉपर्टी टैक्स रसीद
इसके बाद बैंक आपकी प्रॉपर्टी का लीगल सर्च और वैल्यूएशन रिपोर्ट कराएगा जिसमें मार्केट वैल्यू, डिस्ट्रेस वैल्यू और सर्किल रेट शामिल होंगे।
प्रॉपर्टी लोन अमाउंट कैसे तय होता है?
बैंक आमतौर पर प्रॉपर्टी की मार्केट वैल्यू का 40% से 50% तक लोन देता है।
उदाहरण के लिए:
- अगर मार्केट वैल्यू ₹10 लाख है, तो बैंक ₹5 लाख तक लोन दे सकता है।
- अगर डिस्ट्रेस वैल्यू ₹75 लाख है, तो 60% के हिसाब से ₹45 लाख लोन मिल सकता है।
5. इनकम क्राइटेरिया (Income Criteria)
बैंक आपकी इनकम के आधार पर भी लोन तय करता है। मान लीजिए आपकी ग्रोस इनकम ₹26,000 है, तो नेट टेक होम पे 60% मानकर EMI तय की जाती है।
10% ब्याज दर और 12 साल की अवधि पर, ₹1 लाख की EMI लगभग ₹1195 आती है।
इस हिसाब से ₹26,000 की इनकम पर अधिकतम ₹21.7 लाख (लगभग ₹22 लाख) तक लोन मिल सकता है।
लोन की अवधि और ब्याज दर
- लोन अवधि: अधिकतम 12 वर्ष
- ब्याज दर: 10% से 11% के बीच
7. सर्विस चार्ज और अन्य खर्च
- लीगल रिपोर्ट: ₹3,000 से ₹4,000
- वैल्यूएशन रिपोर्ट: ₹5,000 से ₹10,000
- प्रोसेसिंग फीस: लोन अमाउंट का 1% + जीएसटी
- स्टैंप पेपर: ₹500 से ₹1,000 (राज्य अनुसार)
- मॉर्टगेज चार्ज: ₹5,000 से ₹10,000
- CIBIL रिपोर्ट फीस: ₹300 से ₹500
- ड्यू डिलिजेंस फीस: ₹2,000 से ₹3,000
- SARFAESI रजिस्ट्रेशन: ₹800 + जीएसटी
निष्कर्ष
अगर आप अपने प्लॉट पर लोन लेना चाहते हैं, तो पहले सुनिश्चित करें कि आपकी प्रॉपर्टी नॉन-एग्रीकल्चर है और सभी कागजात सही हैं। आवश्यक दस्तावेज़ बैंक में जमा करें और वैल्यूएशन रिपोर्ट के बाद लोन राशि तय की जाएगी।
टिप: हमेशा अपनी इनकम और प्रॉपर्टी वैल्यू के हिसाब से ही लोन अमाउंट का चयन करें ताकि ईएमआई आराम से चुकाई जा सके।
अपने शहर में एक अच्छे DSA से मिले और अपनी प्रॉपर्टी को दिखाएं । DSA आपको सही राय देगा जैसा ज्यादा से ज्यादा आपको कौन सा बैंक लोन दे सकता है , कौन सा बैंक कम ब्याज दर पर लोन दे सकता है, अगर आपका सिबिल कम है तो आप कैसे लोन ले सकते हैं । अगर आपका सिबिल स्कोर कम है तो DSA आपको किसी न किसी NBFC से लोन दिलवा देगा।